«Все, что нажито непосильным трудом». И это не только о совместном имуществе в браке, но и о взятых кредитах. Даже если оформлен банковский долг без согласия одного из супругов. А можно ли вообще взять деньги в банке, не поставив в известность мужа или жену?
По закону обоюдно
По закону, если брак заключен официально, то имущество (будь то недвижимость, автомобили или всевозможные бытовые предметы) относятся к совместной собственности. К ней же относятся и финансы супругов. А потому пользоваться и распоряжаться всем этим муж и жена имеют право в равной степени, то есть обоюдно априори.
По этому же принципу работает оформление кредитных обязательств. Банки негласно принимают тот факт, что если один из супругов берет кредит, то второй на него автоматически соглашается. Однако в большей степени это касается мелких потребительских кредитов. А вот если речь заходит, например, об ипотечном кредитовании, то здесь некоторые банки все же в перечне необходимых документов указывают официальное согласие второй стороны. При этом, оформляя ипотеку, супруги становятся созаемщиками автоматически.
Во всех случаях ответственность за кредитные обязательства несут оба супруга. И все же избежать этой ответственности можно. Но лишь в том случае, если супруги оформили брачный договор. Составленный при заключении брака, он имеет большую юридическую силу, чем семейный кодекс. Чаще брачный договор предусматривает такие тонкости, как оплата банковских долгов в случае конфликтных ситуаций.
Кредитная история как третья сторона
Для оформления кредита в банке заемщику в любом случае понадобится кредитная история. В случае отсутствия видимых проблем, то есть кредитная история хорошая, индивидуальный рейтинг высокий, уровень дохода, допустимая финансовая нагрузка дают возможность оформить еще одно долговое обязательство, банк без труда выдаст деньги в долг. Однако если есть, например, проблемы с кредитной историей у одного из супругов, то получение крупного кредита, в том числе ипотеки, может оказаться под вопросом. А вот при желании получить небольшую сумму от банка, кредитная история второго супруга никак не отразится на решении банка о выдачи средств под проценты.
Однако взятый без ведома второго супруга кредит может «всплыть» на поверхность при весьма неблагоприятных обстоятельствах. Например, муж взял кредит на какие-то семейные нужды, но перестал вносить ежемесячный платеж, накапливая долг и увеличивая просрочку платежа. Тогда кредитная организация может потребовать возместить долги за счет семейного имущества, согласно Семейному кодексу РФ.
Скрыть кредитную историю одного из супругов можно и умышленно, если в ней есть «пробелы», которые окажут влияние на принятие решения о выдачи кредита. В этом случае важно, чтобы банк в целом не интересовала кредитная история второго супруга.
Зачем банку два супруга
Казалось бы, взрослые люди могут нести ответственность за себя самостоятельно. Но когда дело касается финансов, и уж тем более немаленьких сумм, то здесь без поддержки не обойтись. В данном случае, банку важно согласие обоих супругов на кредитование, так как оно снижает риск невозврата долга. Кроме того, в случае семейного кредитования законность кредита устанавливается автоматически и гарантирует погашение до наступления развода. В противном случае долг будет поделен на обоих супругов.
Резюмируя все выше сказанное, отметим следующие пункты:
- - согласие на кредитование от второго супруга потребуется обязательно в том случае, если в банке запрашивается большая сумма денег, в том числе в рамках ипотеки;
- - заявление на кредит придется оформить нотариально;
- обоюдное согласие супругов на кредитование повышает вероятность выдачи денег банком, а также устанавливает законность кредита в случае развода;
- - при оформлении кредита можно не просто дать согласие обоим супругам, но и стать созаемщиками;
- - кредитная история супругов имеет значение в кредитовании;
- - при разводе кредитные обязательства делятся между супругами, если деньги были потрачены на семейные нужды. В противном случае нужно доказать в судебном порядке, что финансы были потрачены индивидуально одним из супругов.
