Как работает и для чего нужен самозапрет
Самозапрет позволяет защититься от кредитного мошенничества и принимать решения о новых кредитах обдуманно
Как работает и для чего нужен самозапрет
Самозапрет позволяет защититься от кредитного мошенничества и принимать решения о новых кредитах обдуманно
Что такое самозапрет
Самозапрет — это специальная отметка в вашей кредитной истории о том, что вы не хотите, чтобы банки и/или микрофинансовые организации (МФО) могли оформлять потребительские кредиты и займы на ваше имя. Закон об этом вступил в силу 1 марта 2025 года
Как работает самозапрет
Когда в банк или МФО поступает заявка на кредит, они запрашивают информацию о вас в бюро кредитных историй. И если вы установили самозапрет, заявку отклонят
Чем полезен самозапрет
- защищает от финансовых потерь. Если мошенники украдут ваш паспорт, взломают личный кабинет в банке или на Госуслугах, завладеют вашими персональными данными, они не смогут оформить кредит на ваше имя
- помогает избежать поспешных решений о кредитах. Самозапрет нельзя снять моментально. Это даст вам время, чтобы взвесить все обстоятельства. И мошенники не смогут заставить вас на эмоциях, не разобравшись, взять кредит
Кто может установить самозапрет
Установить самозапрет может каждый совершеннолетний дееспособный человек. Сделать это за другого не получится. Расскажите близким, чтобы и они позаботились о своей безопасности
Когда и на какие кредиты можно установить самозапрет
Самозапрет можно устанавливать и снимать бесплатно сколько угодно раз в любой момент, независимо от наличия действующих кредитов
Самозапрет можно установить на потребительские кредиты и займы. Он не распространяется на:
- ипотеку;
- обязательства с залогом транспортного средства (автокредиты);
- образовательные кредиты с господдержкой.
Например, вы планируете взять ипотеку. Можно не заботиться, есть ли самозапрет. Он не влияет на её оформление
Как установить или снять самозапрет
Чтобы установить или снять самозапрет, нужно подать заявление на Госуслугах или через МФЦ. Потребуется документ, удостоверяющий личность, и ИНН. В МФЦ услуга появится поэтапно во всех отделениях к 1 сентября 2025 года
Какие бывают самозапреты
Самозапрет можно установить с разными условиями, т. е. указать кому и как вы запрещаете оформлять на вас займы/кредиты.
Можно банкам полностью запретить оформлять потребительские кредиты на вас, а можно только без вашей личной явки (дистанционно). Тогда если вы подадите заявку в офисе банка лично, её рассмотрят в обычном порядке, а если, например, на сайте — отклонят.
Так же и с МФО: можно запретить займы полностью, а можно только дистанционно.
Или установить полный запрет — банкам и МФО, лично и дистанционно
Как посмотреть свои самозапреты
Проверить, когда и какие самозапреты вы устанавливали и снимали можно на Госуслугах, через МФЦ или в бюро кредитных историй, заказав кредитный отчёт
Заказать кредитный отчёт
Когда начинает действовать самозапрет
Самозапрет начинает действовать со следующего дня после подачи заявления, если вы подали его до 22:00 мск. Если после 22:00 мск, самозапрет вступит в силу на день позже. Например, вы подали заявление 4 марта в 15:30 мск, тогда заявки на кредит, поступившие с 5 марта, будут отклонены. Если подали заявление 4 марта в 22:15 мск, то отклонены будут только заявки с 6 марта
В каких ситуациях важно установить самозапрет
Самозапрет важно установить, если вы потеряли или у вас украли телефон, паспорт, взломали Госуслуги, электронную почту, личный кабинет в банке, аккаунт в социальных сетях. Даже если ничего не произошло, рекомендуем установить самозапрет, ведь отследить все утечки данных невозможно, и мошенники действуют быстро
Что значит «снять самозапрет»
Снятие самозапрета отменяет все установленные ранее запреты. Нельзя снять запрет частично, например, только для банков, а запрет для МФО оставить
Когда вступает в силу снятие самозапрета
Если вы снимаете запрет, он отменится через день после подачи заявления, если вы подали его до 22:00 мск. Если после 22:00 мск, самозапрет отменится ещё на день позже.
Например, вы подали заявление 6 марта в 15:30 мск, тогда заявки на кредит, поступившие с 8 марта, будут рассмотрены в обычном порядке. Если подали заявление 6 марта в 22:15 мск, то в обычном порядке будут рассмотрены заявки, поступившие только с 9 марта
В каких ситуациях стоит снимать самозапрет
Снимать самозапрет рекомендуем, только если вы приняли взвешенное решение оформить новый кредит. И после решения вопроса с его оформлением рекомендуем установить самозапрет снова
Как самозапрет влияет на кредитную историю и рейтинг
Отметка о самозапрете никак не влияет на кредитную историю и рейтинг: не ухудшает и не улучшает их
Ещё о действии самозапрета
- Самозапрет распространяется только на новые кредиты / займы и не влияет на действующие обязательства
- Самозапрет действует для всех банков и/или МФО сразу. Не нужно устанавливать его для каждой кредитной организации индивидуально
- Если в вашей кредитной истории появился новый кредит в период, когда был установлен самозапрет, вы имеете право оспорить эту информацию, обратившись к кредитору или в бюро кредитных историй
Когда самозапрет может помешать
- Если деньги нужны срочно, взять их в кредит быстро не получится. Придётся подождать два дня
- Если вы забудете про самозапрет и подадите заявку на кредит, её отклонят. Придётся подавать заявку снова — это дополнительное время
