Каждый стремиться не только получить необходимую сумму в долг здесь и сейчас, но и сделать так, чтобы возвращать пришлось как можно меньше. Другими словами, чтобы процент переплаты не был слишком высоким и не бил по карману. А это значит, что хочется взять кредит с наименьшей процентной ставкой. И это вполне реально, если соблюдать несколько нехитрых правил.
Требований много, результат один
Процентная ставка по кредиту зависит от множества факторов, на которые банк обращает внимание. Чаще всего кредитные организации при рассмотрении заявки на кредитование рассматривают такие показатели заемщика как его уровень дохода и возможность его документального подтверждения, возраст, финансовая нагрузка, кредитная история и индивидуальный кредитный рейтинг.
Особое предпочтение банки отдают и своим зарплатным клиентам. В этом случае кредитор видит и уровень дохода заемщика, его траты и накопления. В случае нарушения обязательств по договору у кредитора больше возможности получить необходимую сумму с должника.
Кредитная история имеет не последнее значение
Как в народной пословице «хлеб — всему голова», так и в кредитных отношениях кредитная история играет важное значение в том числе и для определения процентной ставки по кредиту.
Кредитная история заёмщика — его ум, честь и совесть. Благодаря информации из кредитной истории кредитная организация в курсе того, насколько клиент является надежным и добросовестным плательщиком, есть ли в данный момент у него еще непогашенные кредиты, насколько высока его долговая нагрузка, есть ли просрочки по платежам, если ли судебные решения в отношении долговых обязательств и так далее. Принимая решение о выдаче банковских средств заемщику, кредитная организация детально рассматривает кредитную историю. Заемщику самому необходимо ознакомиться со своей кредитной историей. Предупрежден — значит вооружен.
Куда смотреть и что делать?
Проверить свою кредитную историю каждый гражданин имеет право абсолютно бесплатно дважды в год. Сделать это можно в БКИ «Скоринг бюро», зарегистрировавшись на сайте бюро. Процедура простая и понятная, а пользы масса.
Так, с из кредитной истории легко узнать, если у вас просроченные платежи, незакрытые кредиты, или кредитные карты. Даже неиспользованная, но активированная кредитка является обременением, так как банк считает ее долговой нагрузкой. И при необходимости такой счет можно просто закрыть.
Позволит кредитная история узнать и индивидуальные рейтинг. Именно он, как и долговая нагрузка привлекают особое внимание банков. И здесь вопрос стоит не только о снижении процентной ставки, но даже о возможности самого кредитования. Если рейтинг низкий, а долгов много — банк может просто отказать в выдаче кредитных денег. А уж если кредит будет одобрен, то процентная ставка окажется высокой. Отсюда вывод: раз мы говорим о снижении процентной ставки при кредитовании, то задача заемщика улучшить и повысить свой индивидуальный рейтинг.
Быть внимательным заёмщиком
Кредитные организации сегодня ведут настоящую борьбу за «качественных» клиентов, а потому готовы привлекать их к себе всеми доступными способами, в том числе сниженными процентными ставками.
Позволят снизить процент по кредиту и такие добровольные действия как оформление страховки на жизнь или здоровье. Особенно выгодным такой вариант может стать при оформлении кредита на высокую сумму. В случае отказа от страхования повышается и процент по кредитованию. И все же принимать поспешного решения не стоит. Главное узнать полную стоимость кредита. И здесь не всегда проценты или страховка играют ключевую роль. Банк может включить в основную сумму долга и другие расходы. Вся информация о ПСК размещается на первой странице кредитного договора и занимает не менее 5% от общей площади листа. При этом полная стоимость кредита состоит не только из основной процентной ставки, но и может включать в себя такие элементы как комиссия за выдачу средств, за открытие/закрытие счета, за операционное обслуживание, , то есть все совокупные платежи заемщика по договору, сроки уплаты и размеры которых известны к моменту его заключения.
Эти моменты при оформлении кредита также важно учитывать, как и саму процентную ставку. Таким образом, чтобы получить кредит с пониженной процентной ставкой важно учитывать следующие моменты:
1. состояние кредитной истории, которую можно проверить в бюро кредитный историй,
2. индивидуальный кредитный рейтинг,
3. подтвержденные сведения о своих доходах,
4. страхование при необходимости,
5. на полная стоимость кредита.
