«Долг платежом красен» — гласит народная мудрость. Но что, если о наличии какие-то задолженность вы просто не в курсе или они вовсе не ваши. Предлагаем гайд по поиску долгов своих, чужих и мнимых. Но, прежде чем дать инструкцию по поиску долгов, определим, какими они могут быть и возникнуть при каких условиях.
Виды долгов:
- Долг перед кредитной организацией. Кредиты, займы, просроченные платежи, рассрочки, непогашенные кредитные карты — всё относится к этой категории.
- Долг «личного характера». В эту категорию отнесем накопленные задолженности за коммунальные услуги, штрафы, алименты и т. п. Как правило, они имеют влияние на финансовую жизнь в том случае, если стали частью судебного дела и попали в поле зрения судебных приставов.
- Долги чужие. По факту сюда можно отнести вышеперечисленные разновидности долгов, только будут они накоплены третьим лицом, не имеющим отношения к конкретному гражданину. Это могут быть как мошеннические схемы, так и человеческий фактор в виде допущенной ошибке при внесении данных (перепутаны имена, лицевые счета и т. д.).
В каких случаях и как проверять наличие долгов?
Активный заёмщик.
В этом случае необходимо особенно тщательно следить за состояние своей кредитной истории. Для этого необходимо:
1) В бюро кредитных историй заказать кредитный отчет, в котором проверить наличие всех кредитов из одного или нескольких банков. Здесь определить, все ли на месте или, быть может, вам приписали чужие.
2) Сделать запрос на проверку информации о том, кто интересовался вашей кредитной историей.
3) Проверить, нет ли ошибки в информации о закрытых кредитах. Так бывает, что заёмщик, недоплатив во время последнего платежа несколько рублей или даже копеек, в последствие получает многотысячный долг в виде пени или штрафов, «накапавших» за время неуплаты. При этом сам заёмщик уверен — кредитный договор закрыт, а долги все выплачены.
4) Проверить нет ли просроченных платежей. Даже если вы всё вносили в срок, деньги на счет могли поступать позже отведенного срока. Это и ошибка банка, и неисправная работа системы платежей, и компьютерные сбои, выходные неплатёжные дни и т.п. Важно убедиться, что просрочек, а соответственно, и накопленных долгов из-за этого нет
Вам отказали в кредите.
В этом случае главным помощником будет проверка кредитной истории. Сделать это можно, заказав кредитный отчет в бюро кредитных историй. Напомним, такая процедура может проводиться абсолютно бесплатно дважды в год. В полученном кредитном отчёте проверяем: 1) Наличие просроченных платежей. Возникнуть просрочка может даже там, где, казалось бы, всё учтено. Например, платёж введен в ночное время, а банк зачислил деньги только утром. Стоит также учитывать разницу в часовых поясах. Если клиент находится в другом времени, чем основной банк, то могут возникнуть «разногласия» в датах внесения платежа: у заёмщика «еще сегодня», а в банке — «уже завтра».
2) Отсутствие или наличие ошибок в платежах. Их размер и срок оплаты должны быть точно такими, как вы вносили во время оплаты.
3) Обратите внимание на наличие непогашенных кредитных обязательств. Это могут быть как банковские кредиты, так и кредитные карты, займы в МФО. Чем больше незакрытых обязательств перед кредитной организацией, тем по факту выше ваша финансовая нагрузка. А это повод для отказа в новом кредитовании.
Чужой долг.
Проверить наличие долгов в кредитной истории будет не лишним, если вам приписывают долги, о которых вы даже не знали. 1) Как и в предыдущих ситуациях помочь в этом может кредитный отчёт, полученный в БКИ. Кредитная история содержит всю информацию о финансовых операциях ее владельца. А это значит и данные о «не вашем кредите» будут также там указаны, если он всё же оформлен на ваше имя, или отсутствовать. Не лишним в такой ситуации будет вспомнить: теряли ли вы когда-то свой паспорт, передавали паспортные данные третьим лицам или отправляли электронной почтой или через мессенджеры.
2) Сделать запрос о кредите можно и в сам банк. Возможно, организация по ошибке записала чужой кредит на ваше имя, если вы, например, однофамилец или полный тёзка другого клиента банка.
Еще варианты, где узнать про долг
Если вам отказывают в кредитовании, то возможно дело вовсе не в непогашенном кредите, а в наличии долгов иного плана. Так, стоит сделать запросы или через личный кабинет проверить информацию в службе судебных приставов или в личном кабинете налоговой службы. Не лишним будет и проверка долгов по штрафам в Госавтоинспекцию. Возможно, накопленные в этих структурах долги являются основанием для того, чтобы кредитная организация отказывала вам в выдаче денег под проценты.
