На данный момент банками предлагаются долгосрочные займы под плавающие или фиксированные процентные ставки. Существуют также и комбинированные ставки, которые представляют собой сочетание фиксированных и плавающих ставок.
Обычно фиксируемая часть устанавливается на определенный срок (может достигать 6 лет), после чего проценты рассчитываются по плавающей ставке. При этом фиксированная ставка остается неизменной в течение всего времени действия, а плавающая приравнивается к тому или иному рыночному индексу, увеличенному на несколько процентов.
Преимущества и недостатки комбинированных ставок
1. Комбинированная ставка менее рискованна, нежели классическая плавающая, поскольку в первые несколько лет клиент может наблюдать за поведением рыночного индекса и вовремя рефинансировать кредит, отдав предпочтение фиксированной ставке.
2. К тому же фиксированная часть комбинированной ставки значительно ниже классической в долгосрочных кредитах, потому как банку не нужно увеличивать проценты искусственно, закладывая в них риски изменения экономической ситуации в длительном периоде.
К минусам комбинированной ставки причисляют неконтролируемые изменения ее плавающей части. Никто не в состоянии спрогнозировать, влиянию каких политических или экономических событий подвергнутся рыночные индексы. Резкие скачки их значений неминуемо приведут к переплатам по кредиту.
Специалисты советуют выбирать займы с комбинированной ставкой тем, кто рассчитывает погасить кредит досрочно. Это позволит оформить кредит под выгодную ставку и снизит риск увеличения процентов в случае изменения ситуации на мировом рынке.
