Уже в начале этой статьи можно было бы просто дать утвердительный ответ и не продолжать развивать тему. Однако вопрос этот интересен как раз тем, что важен не столько ответ, сколько «пути» ведущие к нему — почему же именно так, а не иначе?
Не только «про кредиты»
Если вы что-то не видите или о чем-то не знаете, это не значит, что этого нет в реальности. Это вовсе ни «минутка философии и просвещения», а констатация факта. Вот, например, есть те, кто никогда не брал кредит в банке и уверен, что нет у него никакой кредитной истории. И уж тем более нельзя испортить то, чего нет. Однако это не так.
Многие думают, что кредитная история состоит исключительно из информации о взятых вами кредитах. Если вы не брали кредит, то нет и самой истории. Но кредитная история — это не только «про кредиты». В ее состав входят все ваши попытки взять кредит или оформить кредитную карту, причины отказа, если они были, информация о поручительстве, а также данные о долгах за жилищно-коммунальные услуги, по алиментам и др. Именно последние пункты имеют для нас особое значение.
Поручительство: хотел как лучше, получилось, как всегда
Быть поручителем не столько почетно, сколько, прежде всего, ответственно. В поручители не берут «абы кого». И это не только о заемщике, но и о банке. Понятно, что поручитель нужен для гарантии: не сможет заемщик погашать задолженность сам, выплачивать его кредит будет поручитель.
Таким образом, в кредитную историю попадет информация и о том, что стал гражданин поручителем, и о том, как достойно он выполняете эту роль. Если вдруг заемщик перестал платить по долгам, придется делать это поручителю. Не будет «отдуваться» за товарища — свою же кредитную историю испортит, ибо и этот факт не удастся утаить.
Вот так, что называется «без меня меня женили» - кредита своего нет, а запись о долгах, хотя и потенциальных, есть. И это одна из причин, которая может испортить вашу кредитную историю.
Кредит не дали и об этом всем рассказали
Вот ведь как бывает. Решил гражданин вдруг, что нужно ему кредит взять. Отправил заявку, онлайн или лично в банк пришел, но по какой-то причине получил отказ, например, не устроила банк его зарплата — маленькая для указанной суммы кредита. А банк обязан внести эту информацию в состав вашей кредитной истории с указанием причины отказа. Ну и ладно, нет, так нет.
И вот продолжает гражданин жить с чистой совестью и без кредита. Вот только информация об этом отказе уже зафиксирована: ведь данные о заявке на кредит попали в содержание кредитной истории. И не просто попали, а попортить ее успели. «Как так?!» - резонно возмутится гражданин. - «Ведь не брал кредита, не должен никому ничего». Вот только у банков на этот счет свое мнение.
Вот так, не взяв кредит, потенциальный заемщик снова получает пунктик в кредитной истории. А так как он негативно окрашен, и плохая кредитная история не заставит себя ждать.
Долг платежом красен
Стать частью кредитной истории могут и долги за коммунальные услуги, неоплаченные штрафы ГИБДД или не выплаченные вовремя алименты детям, например. Однако хвататься за сердце сразу не стоит. Попасть в кредитную историю такая информация может лишь в том случае, если в отношении должника вынесено судебное решение, а долги все еще остаются непогашенными. При этом стать соавтором кредитной истории управляющие компании или служба судебных приставов может на собственное усмотрение - обязательность передачи такой информации не предусмотрена законом, как в отношении, например, банков, которые обязаны вносить сведения о заемщиках хотя бы в одно бюро кредитных историй.
К слову, если гражданин все же ни разу не брал кредит, и думает, что вносить порочащие честь и достоинство записи некуда, то он заблуждается. Именно эта информация об имеющихся долгах перед другими организациями может положить начало кредитной истории. И получится оно не очень счастливым.
«Это штука не моя, а чужого короля»
Известная детская считалочка может стать актуальной и во взрослой жизни. И не нужны тут вовсе никакие короли, а на авансцену выходят «разбойники». Увы, сегодня не редки случаи, когда на ничего не подозревающего клиента банка без его ведома злоумышленниками оформляется кредит на его же имя. Платить по счетам, конечно, никто в этом случае не собирается. Тогда автоматически образуются просрочки по платежам и, как следствие, долги перед банком. Вот только фиксируются они в кредитной истории того, на чье имя был взят кредит. Ну, а как известно, все неуплаты и задержки являются минусами для кредитной истории.
И хорошо, если факт этот будет обнаружен быстро (вот почему так важно регулярно проверять свою кредитную историю), и можно будет как-то побороться с допущенной мошеннической схемой. Но бывает и так, что узнать о случившемся удается только тогда, когда сам заемщик решит вдруг взять кредит в банке и получит отказ. Тогда-то в случае разбирательства и может открыться «тайна». Более печальный вариант развития событий – приход коллекторов. И тогда времени на выяснение всех обстоятельств будет очень мало.
Вместо эпилога
Представьте, что человек оказался в незнакомой компании. Но там отчего-то все как-то недобро на него смотрят, хотя он еще и слова не успел произнести и улыбается добродушно. А после ему удалось выяснить, что кто-то из общих знакомых рассказал о нем малоприятную историю, случившуюся так давно, что он и сам забыли о ней, или помнит, но уже осознали свои ошибки и вынес уроки. Однако, увы, общее впечатление о нем подпорчено.
Вот так и с кредитной историей. Гражданин еще не брал кредит и не успел себя проявить, как добросовестный заемщик, но отчего-то банк считает его неблагонадежным клиентом. А все потому, что имеются в его кредитной истории, о которой, возможно, он и не знает, «неприятные» записи.
