Если накопилось несколько кредитов, погашать их сложно: приходится ежемесячно отдавать большую сумму и следить за графиками платежей. Банк может предложить рефинансирование — погашение старого займа путем оформления нового. Вы получаете новый кредит по другой процентной ставке, гасите старый заем (он может быть оформлен в любом российском банке) и платите новому кредитору. Новый кредит заметно упрощает жизнь — главное, все рассчитать и выбрать правильные условия.
Основной плюс рефинансирования — новые условия кредитования. Перекредитование сейчас поможет заметно снизить ежемесячный платеж. Причина в том, что с 2016 года процентные ставки заметно упали (связано это со снижением ключевой ставки ЦБ, которая влияет на стоимость кредитов и доходность вкладов). Если в 2015 году средняя стоимость потребкредита была 20%, то в декабре прошлого года — около 15%.
Условия перекредитования
Чтобы получить новый заем, важно иметь чистую кредитную историю. Банк должен быть уверен, что получит деньги, которые выдает вам на погашение старого кредита. Незакрытые обязательства и просрочки выплат снижают шансы на одобрение.
Рефинансировать можно как один кредит, так и несколько. Мелкие займы объединяются в один: банк гасит их за счет нового кредита, а вы платите одному кредитору на единых условиях. Процедура переоформления такая же, как при оформлении любого банковского займа. Вы подаете заявку, подтверждаете доходы и ждете решения. Если все в порядке, банк гасит ваши кредиты (вы не получаете деньги на руки), а вы остаетесь с одним кредитором и уменьшенным ежемесячным платежом.
Перекредитовка невыгодна, если заем получен недавно или по льготной ставке. Один из рефинансируемых кредитов ипотечный? Посчитайте предстоящие расходы на страхование, оценку недвижимости: иногда они «съедают» всю выгоду. Кроме того, при рефинансировании ипотеки придется передавать недвижимость в залог новому банку, что потребует времени.
