«Укажите место проживания и прописки» — стандартный пункт в анкетах для подачи заявки на выдачу кредита. Но что будет, если адрес указан неверно или в нем допущена ошибка? Кредитор заподозрит обман и откажет в выдаче денег, или не обратит внимание и прокредитует вас?
Взять кредит в банке или оформить займ средств в МФО сегодня несложно: что называется «приходи и бери». Процедура кредитования стала настолько простой, что взять деньги в долг у кредитной организации можно даже дистанционно в онлайн формате: заполняешь анкетные данные, оформляешь заявку и ждешь, когда банк примет решение о выдаче денег. Однако за кажущейся простотой скрываются процессы, невидимые обывателю.
В тот момент, когда ваша заявка поступила к сотруднику банка или МФО, а вы томитесь в ожидании, начинается «закулисная» работа. Здесь впору вспомнить о знакомой с детства сказке «Городок в табакерке». Чтобы узнать, откуда берутся звуки в музыкальной шкатулке, главный герой попадает в сказочный мир, где трудятся мальчики-колокольчики, дядьки-молотки и другие персонажи. Так и в нашей истории от посторонних глаз скрыта огромная работа не только сотрудников кредитной организации, но и компьютерных программ.
Первым делом в работу вступает анализ информации из заявки на кредит. Беря во внимание анкетные данные, такие как возраст, стаж работы, уровень образования, размеры доходов, адрес регистрации и проживания специалисты пытаются понять соответствие клиента минимальным требованиям.
Далее в дело вступает ее Величество Кредитная история. Эта героиня кредитной системы — один из главных героев в процессе выдачи кредитов. Поэтому может быть в разных обликах: хорошей, плохой или даже нулевой. Какова именно ваша героиня — зависит от вас, а точнее от того, как исправно вы выполняли долговые обязательства перед банком.
Хорошая кредитная история будет у того, кто своевременно и в полном объеме вносит все платежи, не допускает просрочек, не имеет проблем с расчетами по кредитным картам и так далее. Плохая кредитная история присуща тем, кто пренебрегает всем вышеперечисленным. Просрочки, невыплаты долговых обязательств, чрезмерная закредитованность — характерные черты этой героини.
О том, обладателем какой кредитной истории являетесь именно вы, кредитная организация узнает благодаря работе БКИ. По запросу бюро кредитных историй выдаст всю имеющуюся у него информацию. Уже на ее основе кредитор сам примет решение о характеристике вашей кредитной истории.
Проверит банк и наличие у вас недвижимости, автомобиля. Важна информация о платежеспособности, надежности заемщика и так далее.
Анализ всей информации и сопоставление данных представляет собой сложный, но при этом достаточно быстрый и слаженный процесс, как в часовом механизме. Во всем этом механизме банк не забудет про одну деталь, о которой говорили в самом начале — адрес и место проживания заемщика.
Конечно, эта информация имеет немаловажное значение. Адрес это один из способов коммуникации с заемщиком. Чем больше контактных данных имеет кредитная организация, тем проще ей будет связаться с заемщиком в случае, если он перестанет погашать свои обязательства. О чем еще может говорить адрес? Как минимум, о том, где заемщик располагается территориально и может ли он, в принципе, обслуживаться в том или ином банке. Как правило, банку важны последние актуальные адреса заемщика — постоянной регистрации и фактического проживания.
Как банку проверить, что заемщик указал корректные сведения о месте проживания? На помощь банку опять приходит кредитная история. Кредитная история содержит информацию и об адресе регистрации, и об адресе фактического проживания. Попадает эта информация в кредитное досье из кредитных организаций вместе с информацией о кредитных обязательствах. Причем в кредитной истории отображаются не только актуальные адреса, но и изменения по адресам.
Бытует мнение, что банк может отказать в кредите, если адрес в кредитной истории указан с ошибками или неактуальный. На самом деле — это только миф. Написание адреса зависит от того, как сотрудник кредитора внес данные адреса в систему. Сотрудники банка могут не указать индекс, указать его неправильно — в этом нет ничего страшного. Нужно помнить, что ключевым подтверждением адреса регистрации выступает штамп в паспорте, который проставляется на страницах паспорта 4,5 и 6,7. Поэтому, если в адресе, хранящемся в кредитной истории, закралась неточность, банк в любом случае будет обладать корректными данными.
Что касается ошибок в адресе фактического проживания, то адрес фактического проживания является понятием достаточно условным — с одной стороны он важнее адреса регистрации, с другой стороны проверить его реальность гораздо сложнее. Тем не менее, лишние запятые, отсутствие квартиры или дома — все это последствия человеческого фактора, которые адекватно воспринимаются кредитной организацией, получающей эту информацию. Получить отказ из-за такой «очепятки» нельзя.
Поэтому, если в вашей кредитной истории числится, на ваш взгляд не совсем точный адрес, или если при заполнении анкеты на кредит, вы вдруг допустили ошибку в адресе — это не приведет к остановке всего механизма, то есть не окажет влияние на принятие решения в выдаче кредита. Ведь если на циферблате отвалится какая-то цифра, вы все равно будете знать который час. Есть куда более важные детали в этой системе. Главное, чтобы указанная вами информация полностью соответствовала действительности. Обман банка грозит отказом и невозможностью получить кредит не только в «обманутом» банке, но и в других кредитных организациях.
