Банковский кредит — универсальное средство в ситуации, когда нужна определенная сумма на покупку, а собственных сбережений не хватает или совсем нет. При чем это может быть как оформленный в банке кредит с выдачей наличных, так и рассрочка, например, при покупке в магазине бытовой техники, автосалоне или турагентстве. Однако иногда ожидая помощь банка, клиент получает отказ в кредитовании. Как не поддаться панике, но и выяснить причину произошедшего, разберем далее.
Случай № 1. «Ищи подсказку в кредитной истории»
Алексей решил приобрести новый автомобиль. За покупкой обратился в автоцентр, где решил воспользоваться автокредитом. Специалист салона помог оформить заявку на кредитование. Однако спустя отведенный срок мужчина получил отказ. Оставшись без машины, Алексей решил разобраться, в чем же причина. Мужчина уже не раз пользовался услугой кредитования, потому знает и о наличии у каждого клиента банка кредитной истории и о том, что получить ее можно в Бюро кредитных историй, причем сделать это можно абсолютно бесплатно дважды в год.
Кредитная история содержит информацию о кредитных сделках заемщика и не только. В ней отображаются все имеющиеся и уже закрытые кредитные обязательства, наличие и отсутствие просрочек по ежемесячным платежам и их сроки, суммы задолженностей, индивидуальный рейтинг.
Алексей был уверен: с кредитной историей у него все в порядке, ведь ранее он никогда не допускал просрочек по платежам, да и платил все вовремя и исправно. В результате мужчина выяснил: кредитная история имеет еще один немаловажный раздел — информационную часть. В ней отображаются все заявки на кредит, а также результаты их рассмотрения (одобрение или отказ в выдаче кредита). В том числе указывается и причина отказа. Если заявок на кредит много, да еще и с отказами, то такая активность заемщика может насторожить кредитора. Как правило, несколько заявок подаются в таких ситуация как:
1) плохая кредитная история заемщика;
2) поиск наиболее выгодного предложения по процентам и срокам кредитования;
3) большие финансовые трудности и поиск хоть каких-то средств для своих нужд.
Но откуда кредитор может знать, что это не попытка получить средства одновременно сразу в нескольких банках? Предполагая худший вариант, кредитор может отказать в кредите.
У нашего героя, как выяснилось, была схожая ситуация. Испытывая некоторое время назад финансовые проблемы, мужчина обращался за крупным кредитом в разные банки и получил отказы. В итоге из сложившейся ситуации Алексей выпутался и про свои заявки и отказы к ним забыл, а вот кредитная история все бережно сохранила — информация в ней хранится в течение 7 лет и регулярно обновляется и пополняется. Именно поэтому, важно проверять свою кредитную историю и ее содержание, дабы «держать руку на пульсе» и не иметь неожиданных неприятных сюрпризов, как у Алексея.
Случай № 2. А может есть еще что-то
Дмитрию необходимо достроить домик на дачном участке. На строительный материал не хватает около 500 тысяч рублей. За помощью мужчина решил обратиться в банк и взять кредит. И пока подыскивал нужные стройматериалы, мечтая о том, что уже скоро дом будет готов, неожиданно получил отказ в кредите. Дмитрий уверен: он идеальный заемщик — работает официально, имеющиеся кредиты и ипотеку платит всегда вовремя. Было дело даже досрочно кредит закрывал. Вот только в чем причина отказа — не знает.
Запросив кредитную историю в бюро кредитных историй, мужчина выяснил — проблем с ней нет. Просрочки отсутствуют, индивидуальный рейтинг хороший. В чем же причина отказа? На самом деле, несмотря на хорошую кредитную историю, банк все же может принять решение об отказе в выдаче денег клиенту. Причин может быть множество. Одна из них — высокая финансовая нагрузка и закредитованность.
К слову, у Дмитрия это и стало причиной отказа. Мужчина официально трудоустроен, зарабатывает выше среднего, но также у него уже есть ипотека, два потребительских кредита (покупка мебели и электроники). При этом у мужчины трое маленьких детей — иждивенцев. При обработке заявки на потребительский кредит банк как раз учел все имеющиеся факторы и принял решение на этот раз отказать. К слову, этот отказ также будет отражен в кредитной истории, в той самой информационной части, о которой говорили выше. Причина будет обозначена как «кредитная нагрузка клиента». или опасная профессия (банки с неохотой дают деньги или отказывают тем, кто имеет рискованную профессию, например, спасателям), возраст заемщика («актуальный» для кредитования возраст заемщика 20-50 лет), отсутствие местной прописки, наличие судимости и даже поведение заемщика в банке.
Есть над чем задуматься
Как показывает практика, причин для отказа в кредитовании, может быть, может быть много от самых серьезных (плохая кредитная история) до, казалось бы, незначительных. Потому, прежде чем подать заявку на то, чтобы взять кредит, стоит самостоятельно проверить свою кредитную историю, взвесить все возможные риски и лишь потом осознанно действовать. И помнить: безвыходных ситуаций нет, а любые допущенные ошибки поддаются исправлению и корректировке.
