«Граждане, храните деньги в сберегательной кассе! Если, конечно, они у вас есть», — известная многим фраза из советского кинофильма сегодня, пожалуй, актуальна в иной интерпретации. Выбор у россиян, куда вложить свои средства велик, однако разнообразие таит свои подводные камни. О том, как Центральный Банк помогает гражданам проявлять бдительность, расскажем сегодня.
Мудрость и опыт в помощь клиенту
В этой вовсе не радостной истории Банк России выступает умудренным опытом старцем, который учит «желторотых» юнцов уму разуму, как бы говоря: «А я ведь предупреждал». Одним из таких поучений выступает обнародованный ЦБ список почти из двух тысяч финансовых организаций, которые, по его мнению, не чисты на руку, а точнее обманывают клиентов. В их числе лжеинвестиционные компании, финансовые пирамиды, нелегальные кредиторов и другие. Центробанк на постоянной основе ведет проверку работающих на финансовом рынке компаний: брокерские компании, МФО, ломбарды, банки. При этом нарушения выявляются довольно просто. Но, чтобы доказать факты преступлений, требуется время. И пока суды и следствие разбираются в деталях дела, эти организации продолжают нелегальную деятельность, обманывая своих клиентов, в том числе портя их кредитную историю.
Но мудрый старец знает, как помочь юнцам не потерять свои сбережения, не оказаться на крючке коллекторов с разбитым корытом в виде плохой кредитной истории. Тогда он придумал создать свой черный список недобросовестных компаний и интернет-проектов, который регулярно обновляется и пополняется новыми сомнительными организациями. Банк России также предупреждает, что участник рынка для предоставления большинства финансовых услуг в России должен иметь лицензию Банка России или быть включенным в реестр регулятора.
Презумпция невиновности, или есть шанс оправдаться
Как же компании оказываются под пристальным оком ЦБ? У старца есть свой хитрый план в виде различных критериев оценки добросовестности финансовой организации. И если по одному из них возникают вопросы или подозрения в злом умысле, то «добро пожаловать» в «черный список». К таким критериям может относиться отсутствие сайта на русском языке, что предусмотрено законодательством РФ, или не возможность через российские платежные системы вносить средства на расчетный счет.
В числе подозреваемых могут оказаться:
кредиторы без банковской лицензии, которые выдают займы потребителям;
кредиторы, не состоящие в реестре МФО, кооперативов и ломбардов;
любые финансовые пирамиды, главная задача которых вовлечь в свой процесс как можно больше людей и получить с них деньги.
В выигрыше, как правило остается, «верхушка», а вот «низы» «тянут» на себе весь груз ответственности; псевдоброкерские организации, привлекающие средства граждан без лицензии в инвестиции, например, ценных бумаг.
В списке могут оказаться даже крупные зарубежные компании, но работающие в России без лицензии, а через посредников. При это если компания не согласна, у нее есть право обжаловать такое решение и вернуть себе «доброе имя». Это почти также как в ситуации, если заемщик обнаруживает у себя плохую кредитную историю. Но если удается выяснить, что произошла техническая ошибка, она будет устранена. Как мы помним, изменить какие-либо данные в самой кредитной истории нельзя, а хранится каждая запись в кредитной истории в течение 7 лет с момента последнего обновления.
Если друг оказался вдруг, или если ваши деньги оказались в опасности
Сотрудничать с той или иной финансовой организацией — дело сугубо личное. Однако, если случается неприятность, все ждут поддержку, например, от государства. В случае, если гражданин уже каким-то образом оказался связан с недобросовестной компанией, то говорить о возмещении средств уже вряд ли приходится. Вклады такие не застрахованы, поэтому вернуть даже малую часть вложенного не получится. Именно поэтому так важно проверить компанию до того, как принимается решение «иметь с ней дело» или нет.
Если беды еще не случилось, а вы уже заподозрили неладное, следует сразу обратиться в компанию с требованием вернуть деньги. Сделать это можно как лично, так и почтовым отправлением на юридический адрес организации. Юристы предупреждают: благоприятный исход здесь маловероятен — мошенникам невыгодно прощаться с деньгами, поэтому клиенту стоит обратиться в правоохранительные органы и заранее готовить судебный иск.
Как не попасть в дурную компанию
Центробанк не только публикует список сомнительных компаний, но и предлагает способы обезопасить себя от неприятных последствий. Конечно, если выбранная вами финансовая компания уже есть в «черном списке», то лучше сразу не рисковать и отказаться от взаимодействия с ней. Можно проверить на «чистоту» компанию и другими способами.
Например, поможет вам сайт компании. На нем ищем информацию о юридическом лице, а не просто название, адрес регистрации и номер телефона. Мошенники указывают несуществующие адреса или телефоны. Если хоть один из этих пунктов подозрительный, делаем выводы.
В разделе с юридической информацией должны быть в открытом доступе лицензии, свидетельства и другие документы организации.
Свой вклад внесут и отзывы о компании от других пользователей. Больше 10 конструктивных негативных сообщений должны вас также насторожить.
Черный список ЦБ не путать с черным списком банка
Ранее мы уже рассматривали «темную» сторону банковской жизни. Тогда мы говорили о том, что в черный список банка попадают недобросовестные клиенты, кто заранее обманывает финансовую организацию, внося ложные сведения о себе и так далее. Такие списки могут быть как внутрибанковские, так и между организациями. Но в них записаны больше имена физических лиц. А в данном случае мы говорим о неблагонадежных компаниях.
Так или иначе черный списки призваны помогать тому или иному объекту и субъекту финансовых операций. Как благодаря оценке кредитной истории банк формирует свое мнение о благонадежности клиента, так и благодаря черному списку ЦБ гражданин может уберечь себя и свои финансы от действий мошенников. Поэтому, если вы хотите сотрудничать с какой-то незнакомой для себя организацией, лучше заранее изучить указанный список, чтобы исключить возможность обмана.
