«Просрочка... как много в этом слове для банка всякого слилось! В истории кредитной отозвалось!» Вот так «слегка» перефразировав классика можно с точностью описать значение просрочки в рамках кредитования. Что же сделать со столь важной, но малоприятной особой, чтобы улучшить свою финансовую ауру, ну, или хотя бы кредитную историю — будем разбираться в этой статье.
Когда все идеально и осознанно
Для начала обратимся вновь к любимой классике, на этот раз сказочной. Кинофильм «Морозко»: Настеньке нужно за ночь связать чулки для сестры, если не успеет — её отругает мачеха. И вот девушка трудится всю ночь, но к утру, кажется, не успевает. И тут Настенька решает: обратиться к петуху за помощью, чтобы тот не пел с утра и никого не разбудил. Тот отправляет девочку к солнцу, чтобы оно «зорьку затормозило». В итоге героиня все успела. Все счастливы довольны. При чем здесь кредитная история и просрочки, резонно спросите вы.
Это было бы идеальной моделью поведения человека, который вдруг осознал, что не может вовремя внести ежемесячный платеж по кредитному обязательству и ему, как клиенту банка, грозит просрочка платежа, например, критически ухудшилось финансовое положение (потерял прежнее место работы, сократили заработную плату и так далее). В этом случае решить проблемы можно еще до возникновения самой просрочки. Для этого можно обратиться за помощью в банк, где был взят кредит, чтобы оформить его реструктуризацию. Можно сделать и рефинансирование. В этом случае следует обращаться в иной банк, готовый взять ваши кредитные обязательства перед коллегами на себя и выдать вам новый кредит. Можно подумать и о кредитных каникулах. Если ваша ситуация попадает под требования, то этот способ может стать отличным спасение.
И все, как в сказке, довольны результатом. Как говорится и овцы целы и волки сыты, и кредитная история без просрочек, и деньги выплачены вовремя.
Былые ошибки и промахи
В предыдущей части мы рассмотрели идеальные условия, которые как бы предшествуют появлению просрочки и не ведут к плохой кредитной истории. Но часто бывает так, что о наличии просроченного платежа клиент банка может узнать случайно, лишь в тот момент, когда вновь решает взять кредит.
Сами просрочки можно разделить на нескольких видов:
• техническими (несколько дней из-за неполадок в системе переводов, сбоя мобильного приложения или во время перевода средств между разными финансовыми организациями, хотя это тоже просрочки);
• единоразовыми (допускаются редко, и, как правило, не длительные, например из-за незапланированного ухудшения финансового положения клиента или непредвиденной ситуации);
• систематическими (частые просрочки, когда платежи чаще вносятся не вовремя, чем наоборот, и такое поведение наблюдается от кредита к кредиту).
Из описание понятно, что чем систематичнее просрочки, тем хуже ситуация. Но какой бы ни была просрочка, посыпать голову пеплом раньше времени не стоит — выход есть из любой даже самой патовой ситуации и исправить кредитную историю вполне реально. Вот только времени на это потребуется чуть больше, чем просто взять кредит.
Итак, нас по-прежнему интересует ответ на вопрос: что же делать с просрочками, чтобы улучшить кредитную историю и взять новый кредит в дальнейшем. Конечно, в первую очередь, просто их не допускать!
Если же просроченные платежи уже были, то улучшить кредитную историю можно с помощью закрытия всех имеющихся долгов перед банком: погашение действующих кредитов и кредитных карт. Это на тот случай, если вы решили взять большую сумму в банке и нужно максимально себя зарекомендовать добросовестным плательщиком.
В случае если сумма в банке нужна небольшая, то улучшить кредитную историю можно с помощью использования кредитки. Совершая по ней те или иные операции и
вовремя закрывая все платежи, вы тем самым покажете банку свою надежность как плательщика. То же касается и мелких бытовых кредитов, оформленных для небольших покупок.
С появлением новых фактов добросовестного поведения с банком кредитная история будет улучшаться, а просроченные платежи терять свой вес. Только новых просрочек допускать крайне недопустимо.
А если это недоразумение?
Не стоит исключать и тот факт, что просроченный платеж может оказаться досадным недоразумением. Например, клиент все вовремя оплатил и уже закрыл кредит. Однако банк по какой-то причине подал иную информацию в БКИ. Тогда за заемщиком будет числиться «должок». Исправить ситуацию можно, запросив сначала саму кредитную историю в бюро кредитных историй, а после обратиться к банку-кредитору с просьбой корректировки данных.
Тогда кредитная история будет исправлена, а все минусы в ней в этом случае будут стерты. Но это работает только тогда, когда допущена была ошибка не по вашей вине.
Как видим, даже имея просроченные платежи решить исход в свою пользу можно всегда. Просто иногда для этого потребуется чуть больше времени и терпения.
