Кредитные продукты сегодня настолько доступны для граждан, что само понятие «не одобрение кредита» вызывает недоумение. Однако все же нередки случаи, когда банки отказывают клиенту в получении денег. И попасть в число отказников может каждый, если не соблюдает элементарные финансовые правила.
А что делать нужно?
Все мы с детства помним яркие плакаты в детском саду, которые учили нас чистить зубы дважды в день, руки мыть перед едой, закаляться, чтобы укрепить свой организм, но при этом, если уж заболели, то при кашле закрывать рот рукой, чтобы не заразить других, а еще содержать в чистоте ногти и мыть фрукты и овощи перед едой. Именно соблюдение этих элементарных советов должно было обеспечить здоровье и рост малышу.
Вот и с финансовым «здоровьем» действует тот же принцип: соблюдай правила, расти в глазах кредиторов здоровым клиентом и будь у них на хорошем счету. Именно хорошая репутация позволит в будущем получить выгодный кредит.
Правила «финансового здоровья»
1. Держи кредитную историю в чистоте и порядке
Кредитная история заемщика — его «ум, честь и совесть». Именно состояние кредитной истории во многом определяет: одобрит банк кредит или даст отказ в выдаче денег. Хорошей кредитная история может быть при условии отсутствия просроченных платежей, во время закрытых кредитов, в целом наличия кредитов (без демонстрации платежеспособности и отсутствия кредитов вообще сложно получить деньги в банке в первый раз).
2. Не ленись и проверяй кредитную историю дважды в год
Кредитной истории важно уделять должное внимание каждые полгода. Для этого и финансовые затраты не нужны — делается все бесплатно. Это как профилактический осмотр у стоматолога: лучше проблему предотвратить заранее, например, обнаружив незакрытую кредитную карту, закрыть, а не выплаченные платежи погасить. Это лучше, чем сначала получить отказ в банке на кредитование, а потом искать причину такого решения.
3. Вовремя вноси платежи, не допуская просрочек
Всегда вкуснее съесть спелый чистый фрукт, чем обнаружить в холодильнике испорченный, который если и получится съесть, то удовольствия доставит он мало, а то и последствия вызовет неприятные, в виде расстройства желудка. Так и с обязательными платежами по кредитам и кредитным картам. Все должно быть регулярно.
Допустив однажды не своевременно внесенный платеж, рискуешь увеличить его до неприятных размеров. А уж если просрочек несколько, то сродни они будут плесени на продукте, которая распространится и испортит не только этот продукт, но и соседние. Так и просроченный платеж по одному кредитному продукту способен испортить всю кредитную историю.
4. Поднимай кредитный скоринг
Это как закаляться по утрам. Каждый вовремя погашенный кредит, каждый новый взятый кредит и исправно выплачиваемый, грамотно используемая кредитная карта с применением льготного периода и регулярной оплатой покупок, а еще комфортная финансовая нагрузка, отсутствие закредитованности — все это маленькие кирпичики в формировании индивидуального рейтинга клиента.
Да, каждый банк имеет свою шкалу рейтинга. Но в целом правила «плюс-минус» одинаковые для всех. И чем выше кредитный скоринг, тем крепче финансовое здоровье клиента и тем больше доверия к нему у кредитных организаций.
Кредитовались два товарища: кто банку интереснее
Павел и Игорь — друзья. Оба семейные люди, имеют постоянный доход и при этом регулярно пользуются банковскими предложениями. Вот только Павел из тех, у кого все четко и по правилам. Платежи вносит регулярно. Имеет ипотеку, несколько потребительских займов. Ни разу мужчина не допускал просрочек по платежам. И все взятые ранее кредиты закрывал вовремя или даже досрочно. Благодаря такому скрупулезному подходу Павел имеет и соответствующую кредитную истории, что называется «без сучка и задоринки».
Игорь тоже постоянный клиент банков. Охотно пользуется кредитными картами, имеет автокредит. Вот только проблема мужчины в том, что слишком много набрал он займов в банках и финансовых организациях, что в какой-то момент упустил из виду пару обязательных платежей. В результате «заработал» просрочку, которая плавно переросла в приличный долг.
И в тот момент, когда оба мужчины решили получить кредит на поездку в отпуск с семьями, Павел неожиданно для себя получил отказ. При проверке кредитной истории обнаружил просроченный платеж с набежавшими пени.
Вот и получается, что, нарушив третье правило «финансового здоровья», мужчина потерпел фиаско и потерял доверие кредитора. Но даже в такой ситуации есть выход.
Бюро кредитных историй в помощь
В первую очередь бюро кредитных историй призвано «открывать завесу тайны» клиентам об их кредитной истории. Кредитный отчет можно получать в любом бюро кредитных историй дважды в год абсолютно бесплатно. Однако не только в этом поможет организация.
Так, сегодня клиенты БКИ «Скоринг бюро» имея личный кабинет, могут онлайн проверить доступные им кредитные предложения. Работает все очень просто.
«Скоринг бюро» имея полную информацию о кредитной истории и индивидуальном кредитном скоринге клиента находит для него подходящие предложения по кредитам. Посмотреть все условия получения денег в банке, можно не выходя из дома за считанные минуты. При этом легко самостоятельно определиться с подходящим предложением. При этом клиенту показаны кредитные продукты с максимальной вероятностью одобрения.
Как видим, не имеет значение, когда брать кредит: сейчас или завтра, главное соблюдение нехитрых правил, чтобы финансовый образ как клиента удовлетворял кредитора в любое время. Хорошая кредитная история и высокий индивидуальный рейтинг ваш ключик к получению кредита в банке на выгодных условиях.
