«У вас ещё есть время подумать, потому что вы всё равно банкрот!» — эта фраза может звучать смешно лишь для тех, кто с упоением любит или любил смотреть капитал-шоу «Поле Чудес», когда одному из игроков выпадает неудачный сектор на барабане. А вот в жизни оказаться банкротом едва ли кто хочет, и уж тем более тут не до шуток. Но что делать, если банкротство вынужденная мера? Как провести эту процедуру верно?
Банкроты бывают разные...
В РФ банкротство регламентируется Федеральным законом о несостоятельности (банкротстве) и определяется как «неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей».
А если говорить проще: то должнику просто нечего отдать и выплатить, чтобы погасить имеющиеся задолженности перед кредитными организациями. Однако должник должнику рознь, а потому и процедура банкротства может быть разной.
Если сумма долга превышает более полумиллиона рублей, а выплачивать его нечем, то должник обязан объявить себя банкротом, а вот добровольное банкротство распространяется на тех, чьи долги меньше 500 тысяч рублей, но выплачивать их тоже не чем.
Чтобы пройти процедуру банкротства, идти этим должникам нужно в разные стороны.
В МФЦ пойдешь — «упрощёнку найдешь»
Упрощённая процедура банкротства проводится через МФЦ и подходит второй категории должников — тем, у кого долг менее 500 тысяч рублей. Это одно из условий банкротства всего же их три:
- долг в размере от 50 до 500 тысяч рублей,
- должник в своём «послужном списке» имеет возбужденные исполнительные производства от судебных приставов, но приостановленные по причине отсутствия у должника какого-либо имущества, которое можно было бы изъять в счет погашения долга,
- в тот момент, когда должник инициировал внесудебное банкротство в его отношении нет каких-либо действующих исполнительных производств.
Внесудебное банкротство является бесплатным и длится около шести месяцев. Чтобы процесс был запущен, специалисты МФЦ проверяют соблюдение указанных выше условий. И если все соответствует нормам, то вносится запись о банкротстве в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
После этого кредиторы могут самостоятельно проверить наличие у должника имущества или денег, которые можно было бы забрать в счет долга. И в случае невозможности погашения долгов, спустя шесть месяцев долги списываются.
Но если вдруг имущества будет найдено, кредитор вправе инициировать судебное разбирательство.
На «нет» суд всё-таки есть
Если нет того, чем можно отдать долги, превышающие полмиллиона рублей, то объявить себя банкротом можно лишь через суд. Для этого в своем заявлении должник указывает всех кредиторов и суммы, которым им должен. Кроме того, важно составить опись имущества и банковских счетов, а также указать причины, приведшие к этому.
Чтобы процесс был запущен, еще одним действующим лицом процесса становится финансовый управляющий, который становится своеобразным посредником между всеми лицами этого дела: должника, суда и кредиторов. При этом финансовый управляющий занимается долгами, имуществом и счетами должника.
В рамках судебного банкротства существует несколько видов решения проблемы.
- Должнику предлагают реструктуризовать условия погашения долгов, составляя новый план выплат на ближайшие три года. Этот вариант подходит тем, кто имеет постоянный доход, а также его размер позволяет выплатить долг в указанный период.
В этот период имуществом должника распоряжается финансовый управляющий. Если долги вовремя погашены, то статус банкрота не приобретается. Если погасить долги не удается, имущество продается в счет долга. - Продажа имущества должника — еще один вариант погашения долгов. В этом случае стоимость имущества определяют кредиторы и финансовый управляющий. Должнику в рамках закона остается только недвижимость, если она не находится в ипотеке.
Вырученные средства отдаются кредитору. А как только весь долг будет погашен, процедура банкротства будет прекращена решением суда. - Решить проблему можно мирным путем, заключив в прямом смысле мировое соглашение. Оно возможно лишь в том случае, если должник и кредитор найдут точки разрешения финансового конфликта, и должник получает или списание части долгов или отсрочку на их погашение. Тогда дело о банкротстве прекращается, а финансовый управляющий завершает работу.
Судебное банкротства длится от 15 дней до 3 месяцев.
