Помните, как в детском стихотворении было: «Мамы разные нужны, мамы разные важны»? Так и со специалистами: каждый важен и нужен. Вот, на пример, коллекторы. Стоит ли их опасаться и для кого работа и взаимодействие с коллекторами важно и нужно — разбираемся в этой статье.
Часть кредитной отрасли
Коллекторы — это сотрудники коллекторских служб и агентств, деятельность которых регламентируется федеральным законом ФЗ-218 «О кредитных историях». То есть это профессиональные игроки финансового рынка. Главная задача коллекторских агентств — взыскание долгов с клиентов банков или микрофинансовых организаций в судебном или досудебном порядке.
С одной стороны, кредитные организации и сами в силах работать с должниками. Однако порой ситуация заходит в тупик, и тогда банк или МФО вынуждены обращаться в суд или прибегать к услугам коллекторской службы. При этом задача самих коллекторов в рамках закона и легальными способами проработать ситуацию с должником так, чтобы просроченные задолженности были возвращены.
Работая в кредитной сфере, коллекторские организации имеют статус источников кредитной истории в соответствии с договором цессии (так называемой «переуступки» информации от одного владельца к другому). Поэтому работая с кредитными должниками, коллекторские агентства обязаны передавать информацию о клиенте в бюро кредитных историй.
Могут ли коллекторы испортить кредитную историю?
По факту, если дело дошло до деятельности коллекторской службы, то значит, кредитная история уже испорчена собственноручно самим владельцем этой истории. Ведь взаимодействие кредитной организации и коллекторской службы начинается тогда, когда заемщик допускает систематические просрочки по платежам или вовсе не гасит имеющийся кредит. А мы неоднократно говорили, что такое поведение неминуемо фиксируется в кредитной истории и не делает чести ее владельцу. В таком случае портится сама кредитная история и снижается индивидуальный рейтинг клиента. Возможно, кредитор предпринимал самостоятельные меры для возврата своих средств. И, скорее всего, это не увенчалось успехом. Потому и имеющийся долг на законных основаниях был передан коллекторам.
В работе с должником коллекторы могут выступать в двух статусах: как представители кредитора или как новые кредиторы. В первом случае банк передает права на работу с должником коллекторской службе, которой необходимо найти пути решения возврата долга. Как только должник начнет вносить необходимые платежи по кредиту, работа коллекторов прекращается, так как они выполнили свою функцию.
Если коллектор выступает в качестве нового кредитора, это означает, что банк сам не сумел вернуть долг с должника и передал право на взыскание долга коллекторам. Теперь вся процедура полностью лежит на коллекторской службе, в том числе и обращение в суд.
На что имеют право
Взыскивать долги с заемщика коллекторское агентство может согласно ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (N 230-ФЗ).
Если простыми «уговорами» дело не решается, и должник не возвращает имеющийся долг, то коллекторы приступают к возврату средств через суд. В процессе к делу присоединяются сотрудники Федеральной службы судебных приставов.
И вновь вся эта информация будет занесена в кредитную историю должника. И дело тут не в том, кто ее вносит — банк или коллекторское агентство, а в том, что кредитная история будет испорчена.
Обязанности коллекторов
Регистрация коллекторского агентства в реестре коллекторских агентств;
При этом все агентства имеют свой «цветной» статус, на который стоит обращать внимание. Например, агентства с отозванной лицензией имеют серый цвет или вообще обозначаются без цвета. Низкий уровень риска символизирует зеленый цвет, а красный — высокий уровень риска.
Узнать, с кем имеете дело, можно по уведомлению, которое кредитная организация обязана предоставить заемщику в течение месяца после того, как долг был передан коллектору.
— Предоставление паспортных данных коллектором должнику при работе с ним.
— Предоставление доверенности от агентства и копии свидетельства о регистрации агентства
— Если прямой встречи должника и коллектора не происходит, все выше указанные сведения в любом случае должны быть предоставлены гражданину.
В случае отказа со стороны коллектором предоставить такую информацию, заемщик вправе обращаться с жалобой в ФССП. И в этом случае судебные разбирательства грозят уже коллекторской службе.
И все же, какой бы законной ни была бы деятельность коллекторских служб, доводить дело до встречи с ними не стоит. Ведь это значит, что заемщик уже где-то допустил оплошность во взаимодействии с кредитной организацией и тем самым испортил свою кредитную историю. А потому винить в этом коллекторов нет никаких оснований. А вот самостоятельно заботиться о состоянии своей кредитной истории — дело каждого. Для этого важно не допускать просрочек по платежам, вовремя проверять: закрыты ли счета по оплаченным кредитам и займам и соизмерять свою финансовую нагрузку и с ежемесячными платежами. И обязательно проверять кредитную историю в БКИ Скоринг Бюро 2 раза в год.
